案例一：

【案情介紹】

2021年5月張某為其所有的一輛轎車向A保險公司投保了車輛損失保險，投保人和被保險人均為張某。2021年8月將車輛轉(zhuǎn)讓給了李某，并辦理了車輛轉(zhuǎn)移登記手續(xù)，未辦理保險過戶。2021年12月，車輛發(fā)生了保險事故，張某向A保險公司就本起事故提出索賠申請時被拒。

【案例分析】

依據(jù)《保險法》規(guī)定，財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。本案中，出險時車輛所有權(quán)已經(jīng)產(chǎn)生移轉(zhuǎn)，張某已喪失標(biāo)的車輛的所有權(quán)，保險事故發(fā)生并不能導(dǎo)致張某經(jīng)濟(jì)利益受損，不存在保險利益，張某不可以就本起事故索賠。

李某已取得車輛所有權(quán)，承繼取得了保單權(quán)益，提供車輛登記證書作為證明，可以就本起事故進(jìn)行索賠。

案例二：

【案情介紹】

2021年5月王某為其名下婚后購買的一輛轎車向A保險公司投保了車輛損失保險，投保人為王某，被保險人為其妻子周某。2021年12月，車輛發(fā)生了保險事故，周某向A保險公司提出索賠申請。

【案例分析】

依據(jù)《民法典》規(guī)定，婚姻存續(xù)期間，沒有訂立任何協(xié)議的情況下，夫妻購買的車輛，應(yīng)當(dāng)屬于夫妻的共同財產(chǎn)。本案中，出險時可提供結(jié)婚證明佐證王某與周某為夫妻關(guān)系，證明存在保險利益。被保險人為周某，是享有保險金請求權(quán)的人，可以就本起事故向保險公司提出索賠。

案例三：

【案情介紹】

甲公司將其名下的車輛租賃給乙公司長期使用，合同約定乙公司使用車輛期間對車輛應(yīng)盡到保管、維修義務(wù)。2021年5月乙公司為車輛向A保險公司投保了車輛損失保險，投保人及被保險人均為乙公司。2021年12月，車輛發(fā)生了保險事故，后乙公司向A保險公司提出索賠申請。

【案例分析】

租賃及借用關(guān)系存續(xù)期間，占有人應(yīng)對物品盡到保管義務(wù)。本案中，乙公司租賃甲公司車輛，應(yīng)對甲公司的車輛盡到保管義務(wù)。發(fā)生事故后，乙公司有義務(wù)將車輛恢復(fù)原樣或向甲公司返還賠償款，具有一定的保險利益。乙公司提供車輛租賃合同證明其權(quán)利義務(wù)關(guān)系，可以就本起事故向保險公司提出索賠。

【消保提示】

以上三個案件，主要爭議的焦點(diǎn)在誰具有保險權(quán)益，誰是保險賠償金的請求權(quán)人。《保險法》中規(guī)定，保險利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。在財產(chǎn)保險中，要求投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有經(jīng)濟(jì)利益或其他利益；投保人或被保險人與保險標(biāo)的存在利害關(guān)系，因保險標(biāo)的的安全而獲益，因保險標(biāo)的的滅失而受損。故索賠時應(yīng)依據(jù)不同身份關(guān)系提供對應(yīng)的佐證，便于審核是否具有保險利益。這就要求客戶為車輛投保車輛保險時，應(yīng)當(dāng)基于車主、投保人、被保險人之間合法的民事關(guān)系進(jìn)行投保，以維護(hù)自身索賠權(quán)益。

——江蘇分公司供稿