近年來，多品種、多元化的金融貸款業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，特別是各類個人貸款，有效滿足了廣大消費者的金融需求，提升了生活品質(zhì)。但相關(guān)風(fēng)險也不容忽視，若不注意，可能會給個人甚至家庭帶來不必要的麻煩。在此，北京銀保監(jiān)局提醒廣大消費者，謹記“五要”“五不要”，個人貸款助力美好生活。

一要樹立正確借貸觀念。消費者應(yīng)樹立正確的借貸觀念，提高風(fēng)險防范意識，養(yǎng)成理性消費習(xí)慣，弘揚勤儉節(jié)約美德，科學(xué)安排生活支出，做好開源節(jié)流、量入為出。樹立負責(zé)任的借貸意識，不要過度依賴借貸消費。要明確自身貸款需求，根據(jù)需求確定是否需要貸款以及需要何種貸款。

二要選擇正規(guī)貸款途徑。若確有貸款需求，消費者應(yīng)選擇正規(guī)金融機構(gòu)和正規(guī)渠道申請貸款，可通過撥打金融機構(gòu)官方客服電話、前往金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點、手機APP申請等多種渠道進行咨詢辦理。消費者應(yīng)認真做好事前咨詢，全面、如實向金融機構(gòu)提供材料，客觀評估自身資信狀況，根據(jù)自己的還款能力及未來收入預(yù)期確定想申請的貸款額度及還款方式，每月還款金額以不超過收入的50%為宜。

三要了解借款合同約定。消費者應(yīng)仔細閱讀借款合同條款，明晰自身權(quán)責(zé)義務(wù)，重點關(guān)注貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款用途、還款時間、還款方式、提前還款約定、逾期還款影響等要素，尤其是合同中重點提示的部分,謹防隱形成本，確保在簽署合同前充分知悉并理解有關(guān)權(quán)利義務(wù)，避免產(chǎn)生糾紛。嚴格遵守借款合同中關(guān)于貸款用途的約定，如實告知貸款真實用途，并配合提供相關(guān)證明材料。對于有意向購買貸款保證保險的消費者，一定要充分了解貸款保證保險產(chǎn)品的功能和特點，認真閱讀貸款合同和保險合同條款，關(guān)注相關(guān)費用并了解逾期后保險公司代償貸款、追償欠款、上報征信等情況。

四要按時歸還合同借款。借款人應(yīng)遵守借款合同約定，珍惜自己的“信用名片”，按時履約還款付息，在還款日前將還款資金足額存入還款賬戶，避免因還款日未能及時足額還款產(chǎn)生逾期信息，而被金融機構(gòu)按規(guī)定上報金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，從而影響借款人的個人征信記錄，對其未來的貸款、出行和就業(yè)等產(chǎn)生不良影響。

五要理性維護合法權(quán)益。消費者如因辦理個人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生糾紛，或認為自身權(quán)益受到侵犯，應(yīng)注意保留相應(yīng)證據(jù)，可以及時向金融機構(gòu)投訴，或向行業(yè)調(diào)解組織申請調(diào)解，必要時還可以根據(jù)借款合同約定，申請仲裁或向法院起訴。如果發(fā)現(xiàn)存在捆綁銷售、收取不合理高額服務(wù)費、違規(guī)催收貸款等違規(guī)行為的，可以向監(jiān)管部門進行書面舉報。

一不要不計后果盲目借貸。消費者應(yīng)樹立理性借貸消費觀念，對自身的經(jīng)濟承受能力做出正確的判斷，量力而行、理性借貸；不要不計后果盲目借貸、過度借貸，否則可能會使個人甚至家庭陷入困境；更不要選擇“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”，避免因無力償還而導(dǎo)致債臺高筑。

二不要聽信不法中介虛假宣傳。一些不法中介宣稱有內(nèi)部渠道和專業(yè)手法可以降低貸款條件、提高貸款額度或加快放款速度，通過虛假營銷宣傳、偽造申貸材料、捆綁銷售保險、收取高額費用等方式非法展業(yè)、借機牟利，不但人為抬高了融資成本，而且可能將獲取的個人信息用于非法用途，有的甚至涉嫌“套路貸”等違法犯罪活動，潛藏極大的風(fēng)險隱患。

三不要隨意泄露個人信息。消費者不要輕易將本人身份信息和借款合同信息泄露給他人，或者委托他人代辦貸款相關(guān)業(yè)務(wù)，避免個人信息被非法利用而遭受經(jīng)濟損失。應(yīng)妥善保管好銀行卡、銀行密碼、短信驗證碼、身份證信息、銀行賬號等個人重要信息。

四不要隨意給陌生人轉(zhuǎn)賬匯款。仔細甄別以各種理由要求繳納保證金、承諾金等費用的情況，切勿盲目按照陌生人的指示進行轉(zhuǎn)賬匯款等操作。對于自稱公檢法機關(guān)電話，以各種理由要求借款人提款，并將貸款資金轉(zhuǎn)入所謂“安全賬戶”“審查賬戶”的，均為冒充公檢法詐騙，切勿相信。

五不要輕信洗白個人征信。不要輕信不法分子所謂的花錢就能洗白個人征信的騙局。無論是征信機構(gòu)還是商業(yè)銀行，都無權(quán)隨意更改、刪除信用報告中正確展示的信用信息。如消費者認為信用報告上的個人信息存在錯誤、遺漏，可以向金融機構(gòu)或人民銀行征信中心提出異議。對于不良征信記錄，則會在還清全部逾期欠款及罰息的5年后自動消除。發(fā)現(xiàn)征信有不良記錄時，應(yīng)盡快還款，積極采取措施避免再次發(fā)生，保持良好的信用記錄才是正確之道。